Riester oder Alters­vorsorgedepot?

Wichtige Hinweise zur Modellrechnung

Die Darstellung setzt eine unmittelbare Förderberechtigung voraus. Die Riester-Zulage wird vereinfacht auf Basis von 4 % des Vorjahres-Bruttoeinkommens (höchstens 2.100 € inklusive Zulagen), mindestens 60 € Eigenbeitrag und anteiliger Kürzung bei Unterschreitung des erforderlichen Eigenbeitrags modelliert. Bei komplexen Konstellationen (z. B. mittelbare Berechtigung, Ehegatten, mehrere Verträge, Kinderzulagen-Zuordnung oder Änderungen der Einkommensverhältnisse) ist eine Einzelfallberechnung nötig.

Die neue Förderung berücksichtigt 50 % Grundzulage für die ersten 360 € Eigenbeitrag jährlich und 25 % für die nächsten 1.440 € (max. 540 €), sowie pro berücksichtigungsfähigem Kind bis zu 300 € Kinderzulage bei ausreichendem Eigenbeitrag. Grundzulage erst ab 120 € jährlichem Eigenbeitrag. Der einmalige 200-€-Bonus wird nur bei entsprechender Auswahl berücksichtigt. Vereinfachung: Die Kinderzulage wird für alle eingetragenen Kinder über den gesamten Prognosezeitraum konstant angenommen. Anspruchsdauern können tatsächlich kürzer sein.

Beide Szenarien verwenden identische Eigenbeiträge, aber frei wählbare Rendite- und Kostenannahmen. Die Prognose unterstellt monatliche Einzahlung am Monatsende und jährliche Zulagengutschrift am Jahresende. Es handelt sich um rechnerische, nicht garantierte Wertentwicklungen; insbesondere beim Depot sind Kapitalverluste möglich. Produktabhängige Garantien, Abschluss- und Transaktionskosten, Veränderungen der Kinderförderung und Wechselkosten sind nicht einzeln modelliert. Der Vergleich ist vor Steuern in der Auszahlungsphase und ohne Günstigerprüfung/Sonderausgabenabzug: zusätzliche steuerliche Vorteile und die nachgelagerte Besteuerung können das Ergebnis verändern. Keine individuelle Finanz- oder Steuerberatung.

Rechts-/Informationsstand: November 2026. Quellen: Bundesfinanzministerium – Alters­vorsorgereform · Bundesregierung – Reform ab 2027. Vor dauerhafter Veröffentlichung gesetzliche und technische Prüfung empfohlen.

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